мособлбанк личный кабинет физического лица вход по номеру телефона

Что такое система быстрых платежей (СБП)

СБП это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), запущенный в январе 2019 года на основании успешного опыта других стран.

С помощью системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона, направлять деньги самому себе в другой банк (запрашивать средства со своих счетов). Сервис также является удобным способом оплаты товаров и услуг по QR-кодам.

Отправка средств в российской системе быстрых платежей возможна в рублях РФ. Сервис работает круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. Размеры комиссии при отправке средств через СБП в другой банк минимальные.

Главное отличие СБП от обычного перевода с карты на карту в том, что отправителю не нужно знать номер карты и ФИО получателя: только его номер телефона и банк. Перевести СБП по номеру карты нельзя: для этого есть отдельный сервис (p2p или card-to-card).

Система быстрых платежей платная или бесплатная услуга?

СБП – это условно бесплатная услуга. Существует месячный лимит переводов без комиссии, который устанавливает Центробанк. При превышении установленного ограничения начисляется определенный процент по каждому переводу СБП.

от 1 рабочего дня

до 3 рабочих дней

до 5 р/д

1-2 рабочих дня

Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

Итоговое сравнение расчетных счетов

Эксперт по направлениям: займы, кредиты для бизнеса, расчетные счета и эквайринг

Расчетный счет — это банковский счет для предпринимателей, который служит для ведения безналичных расчетов — приема платежей, заключения сделок, уплаты налогов и сборов. Организация или ИП может работать без счета, закон не обязывает обращаться в банк. Но это будет крайне неудобно для нормального ведения бизнеса. Поэтому стандартно вместе с регистрацией компании открывается расчетный счет.

Оформить расчетный счет можно в любом банке, который предлагает свои услуги бизнесу. Чтобы открыть расчетный счет, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. На этой странице собраны основные предложения по расчетно-кассовому обслуживанию от крупных банков. При выборе учитывайте стоимость открытия, обслуживания и выписки платежек, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.

Самозанятые – это граждане, оплачивающие налог на профессиональный доход. Поэтому для них применяется расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, а не бизнеса. За исключением ИП, которые выбрали данную систему налогообложения. Для расчетов самозанятому достаточно обычной дебетовой банковской карты.

Отсутствуют ограничения на передаваемые деньги. Для наличных лимит составляет 100 000 рублей по одному договоруМногие организации сотрудничают с другими компаниями только при наличии счетаС помощью счета проще учитывать доходы и расходы, что облегчает бухгалтерский учетМногие банки предлагают дополнительные услуги при открытии счета. Например, зарплатный проект или эквайрингБанки гарантируют безопасность всех финансовых операций и отсутствие скрытых комиссийЗа дополнительные услуги нужно платить отдельноСкорость оформления, стоимость обслуживания и наличие дополнительных услуг зависят от выбранного тарифаВсе платежи, которые проводятся через расчетный счет, облагаются налогами

Как открыть расчетный счет

Порядок открытия расчетного счета в любом банке заключается в следующем:

Необходимые документы

В разных банках список необходимых документов может быть больше или меньше, в зависимости от политики банка и организационно-правовой формы клиента. В любом случае банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы при необходимости, например, при отсутствии данных в электронных базах открытых источников.

Для индивидуальных предпринимателейПаспорт ИПЗаверенная карточка с образцами подписей и оттиска печатиПодтверждение полномочий и удостоверение личности лиц, указанных в карточке или имеющих право распоряжаться счетомЛицензии (патенты), если деятельность подлежит лицензированиюМиграционная карта и подтверждение права на пребывание в России (для иностранных граждан и лиц без гражданства)Информация о финансовом положении клиентаСведения о деловой репутации компанииВыписка из ЕГРИППисьмо из Росстата о присвоенных кодах статистикиДля лиц, занимающихся частной практикойПаспорт физического лицаЗаверенная карточка с образцами подписей и оттиска печатиПодтверждение полномочий и удостоверение личности лиц, указанных в карточке или имеющих право распоряжаться счетомСвидетельство о постановке на учет в налоговойМиграционная карта и подтверждение права на пребывание в России (для иностранных граждан и лиц без гражданства)Подтверждение регистрации адвоката в реестре и учреждения адвокатского кабинетаПодтверждение назначения нотариуса на должность от органов юстицииСвидетельство о членстве в СРО для арбитражного управляющегоИнформация о финансовом положении клиентаСведения о деловой репутации компанииДля юридических лицУчредительные документыЛицензии, если деятельность подлежит лицензированиюДокумент о назначении и паспорт единоличного исполнительного органаЗаверенная карточка с образцами подписей и оттиска печатиПодтверждение полномочий и удостоверение личности лиц, указанных в карточке или имеющих право распоряжаться счетомПоложение об обособленном подразделении и подтверждение полномочий руководителя (для филиала)Информация о финансовом положении клиентаСведения о деловой репутации компанииПодтверждение адреса ведения бизнеса (договор аренды, свидетельство о регистрации права собственности, иной документ)Выписка из ЕГРЮЛПисьмо из Росстата о присвоенных кодах статистики

Кроме указанных документов при оформлении счета потребуется предоставить заявления и анкеты по форме банка. Заполненный образец можно найти на сайте. Многие банки бесплатно помогают подготовить эти документы для клиента.

Сколько стоит открыть расчетный счет

Современный бизнес трудно представить без банковского обслуживания. Стоимость открытия расчетного счета зависит от оборотов компании и тарифов кредитных организаций.

Банки предлагают широкие линейки пакетов услуг, из которых можно подобрать тариф с минимальной стоимостью обслуживания. Особенно это актуально для ИП, которые только зарегистрировались. Можно найти специальные тарифные планы без комиссии для начинающих представителей малого бизнеса.

Для ООО, открывшихся менее полугода назад, можно подключить выгодное предложение в банке. Для этого нужно узнать о действующих акциях и воспользоваться ими. Из нашей статьи вы узнаете, сколько стоит открыть расчетный счет в надежных банках, а также об особенностях его ведения.

Полная стоимость обслуживания и ведения расчетного счета

Обслуживание в банке по расчетному счету подразумевает предоставление различных услуг. Чтобы содержать счет, необходимо раз в месяц пополнять абонентскую плату. В ежемесячную сумму платежа включены следующие опции:

Далее предлагаем вашему вниманию разбор вышеуказанных услуг в самых надежных банках. Вы узнаете, сколько стоит каждая опция и особенности их функционирования. Сравнение основных условий и тарифов для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и самозанятых.

Сроки открытия расчетного счета

Учитывая, что работа организации без расчетного счета фактически невозможна, то нужно позаботиться о его открытии после регистрации фирмы в ИФНС. Законодательство не ограничивает сроки открытия счета с момента регистрации компании. Но нужно учитывать, что эта процедура не моментальная. Решать, в какой срок открыть счет после регистрации в налоговой, руководитель ООО может самостоятельно, ведь это входит в его полномочия.

Некоторое время назад расчетный счет в банке открывался в течение суток, а отдельные кредитные учреждения сокращали время открытия до 1 часа. Но законодательство и инструкции ЦБ РФ изменились, в результате финансовые организации существенно ужесточили проверку компании перед открытием расчетного счета.

Фактически срок открытия расчетного счета сильно зависит от того, в течение какого времени служба безопасности банка проведет необходимые проверки. Это может существенно затормозить начало реальной работы организации, ведь перед проведением безналичных платежей ООО должно открыть счет в банке.

Следуя некоторым рекомендациям, можно открыть счет при регистрации ООО значительно быстрее и начать работать без лишних задержек:

Стандартно все процедуры по открытию счета занимают от 1 до 5 рабочих дней, и большинство организаций этот срок вполне устраивает. Лишь некоторые банки могут затягивать проверки на 10−15 дней, но это уже должно насторожить потенциального клиента.

Часто задаваемые вопросы

Хочу открыть счет в банке. Я как директор компании должен лично обратиться в офис?Открытие расчетного счета возможно третьим лицом при наличии соответствующих документов. Потребуется доверенность, приказ о назначении на должность и паспорт доверенного лица. Выгоднее подключать пакет услуг с абонентской платой или стандартный тариф?Стандартный тариф содержит расценки за все операции и услуги. Пакет включает несколько бесплатных опций, стоимость которых включена в ежемесячную абонентскую плату. Выбор зависит от специфики деятельности компании и частоты использования банковских расчетов. Если объем небольшой, вполне подойдет обычный тариф. Документы для открытия счета нужны в оригиналах или копиях?Подробно о требованиям к предоставляемым документам можно узнать у представителя банка, так как в разных кредитных организациях они могут отличаться. В большинстве случаев нужны копии документов, их помогут изготовить и заверить сразу в банке. Если мне не понравится обслуживание в банке или я найду более интересное предложение, я могу закрыть счет?Клиент вправе закрыть расчетный счет по своей инициативе в любой момент. Оплаченные авансом комиссии не возвращаются. За перевод остатка денег с закрытого счета в другой банк взимается высокий процент. Поэтому следует продумать этот шаг заранее. На окончательное закрытие счета потребуется определенное время, так как банк выжидает возможных требований и отложенных транзакций. Могу ли я как ИП снимать деньги со счета на свои нужды?Снятие наличных по отдельным тарифам для ИП предусмотрены редко. А безналичный перевод на карту физического лица – да. Многие банки предлагают специальный бесплатный лимит на эту операцию, то есть перевести себе выручку можно без дополнительной комиссии. С точки зрения бухгалтерского и налогового учета ИП в отличие от ООО может изъять деньги со счета на личные расходы без подтверждения целей.

Расчетные счета — инфографика

Юридические лица могут принимать через систему быстрых платежей входящие переводы – оплату товаров и услуг по QR-кодам. Функция исходящих транзакций на счета третьих лиц с расчетного счета через СБП для них временно недоступна.

Обратите внимание! Российские банки уже запускают переводы между юрлицами через СБП. Первыми этот функционал начали тестировать ДелоБанк, Райффайзенбанк и Точка.

СБП подходит юр. лицам для приема переводов в интернет-магазинах и в традиционных розничных точках. Функционал сервиса по достоинству оценят представители малого бизнеса, ИП и самозанятые, которые работают на себя, и у кого уже есть статус плательщика налога на профессиональный доход (НДП). Чтобы воспользоваться системой быстрых платежей, нужно подать соответствующее заявление в банк. Комиссия будет примерно в 3–5 раз ниже, чем по эквайрингу

Платежи на счета юр. лиц и ИП облагаются комиссией в размере до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это требование Центрального банка РФ. Минимального предела нет: банки устанавливают лимиты по СБП самостоятельно. В некоторых банках предусмотрена пониженная комиссия для продуктовых магазинов, аптек, страховых компаний и других организаций. Это значит, что условный предприниматель с доходом 150 000 рублей в месяц может сэкономить до 30 000 рублей в год только на комиссии, если принимать платежи от клиентов.

Обратите внимание! С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года малому и среднему бизнесу полагается компенсация затрат на банковские комиссии через СБП. Доклад банки должны были предоставить до 15 декабря 2021 года. Таким образом, можно рассчитывать на возврат комиссии (принимать платежи пока что можно бесплатно). Возмещение затрат по комиссиям СБП осуществляется в полном объеме.

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».

Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода. В других учреждениях (например, в Сбербанке) требуется обращаться в Службу поддержки пользователей в чате или по номеру колл-центра.

СБП — все о системе быстрых платежей

СБП расшифровывается как система быстрых платежей. Это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт. С помощью  системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона.

Обновлено: 19 июля 2023

Стоит ли подключать систему быстрых платежей

Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.

Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:

Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.

Как переводить деньги с помощью СБП

Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.

Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо

Зайти в мобильное приложение (разблокировать экран при помощи кода-пароля, Touch ID или Face ID)

Перейти в раздел «Платежи и переводы» — «По номеру телефона» — «Система быстрых платежей (СБП)»

Указать счет списания, номер телефона получателя (можно выбрать контакт из списка на смартфоне)

Ознакомиться с информацией о комиссии и проверить реквизиты, так как вернуть деньги за неправильно отправленный перевод не получится

Дать согласие на транзакцию и нажать кнопку «Перевести»

На экране отобразится статус перевода. В случае успешного проведения операции, деньги поступят на счет и станут доступны получателю в течение 10-15 секунд

Обратите внимание! Перед тем, как отправлять деньги, нужно уточнить, подключен ли СБП у получателя.  Посмотреть информацию можно в настройках интернет-банкинга или приложения.

Все транзакции отображаются во вкладке «История». Можно проверить статус платежа и посмотреть расшифровку, а также узнать, сколько пользователь перевел денежных средств за отчетный период.

Чтобы запросить деньги со своего счета в стороннем банке и пополнить карту через систему быстрых платежей, потребуется

В главном меню выбрать раздел «Платежи и переводы» — «Пополнение счета через СБП»

Указать банк, из которого запрашиваются деньги, сумму и сообщение (опционально)

Проверить корректность введенных данных и подтвердить операцию. Через несколько минут после подтверждения средства будут зачислены на счет или поступит запрос на подтверждение в приложении банка-отправителя

Подтвердить операцию путем ввода одноразового пароля из SMS или Push-сообщения

Чтобы оплатить товар, услугу или заказ, необходимо

Выбрать меню «Платежи и переводы» — «Оплата по QR-коду»

Навести камеру на QR или выбрать изображение кода из галереи смартфона

Скорректировать реквизиты и сумму (при необходимости), и нажать кнопку «Оплатить»

Подтвердить операцию путем ввода пароля из SMS или Push-уведомлении

Через СБП можно оплачивать разные покупки по QR-кодам. Например, с помощью сервиса можно приобрести топливо и оплатить заправку бензином на АЗС, оплатить коммунальные платежи, продукты в магазинах и так далее. Кроме того, через систему быстрых платежей можно погасить очередной платеж по кредиту или займу.

Важно! Если перевод через СБП не дошел получателю, то необходимо связаться с банком отправителя.

Не пришли деньги через СБП: что делатьЕсли вы столкнулись с задержкой перевода, то необходимо еще раз проверить реквизиты платежа. Возможно, вы ошиблись при указании номера телефона получателя, и перевод не прошел проверку. Если получатель был указан неправильно, то для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого была совершена транзакция. С БП блокирует транзакции на несуществующие номера телефона. В этом случае ошибочный перевод будет возвращен на карту или счет пользователя автоматически. В противном случае единственный способ вернуть деньги – попробовать договориться с получателем: гарантий возврата средств никто не даст. Если в мобильном приложении при выборе опции «Переводы» — «СБП» отображается ошибка «К сожалению, операция не может быть выполнена в данный момент. Повторите Ваш запрос через некоторое время», то, возможно, у отправителя не подключен SMS-Банк. Часто с такой проблемой сталкиваются пользователи Сбербанка Онлайн. В этом случае необходимо активировать услугу в ближайшем отделении обслуживающего банка (при себе иметь паспорт и телефон). Также подобная ошибка возникает при попытке перевода средств через СБП с валютного счета или кредитной карты. Если после заполнения платежных реквизитов и нажатия на кнопку «Продолжить» в приложении отображается popup с текстом: «Истекло время ожидания, оформите перевод повторно», то нужно заново ввести данные и повторить попытку. Если реквизиты введены правильно, и приложение не выдает ошибку (то есть операция проведена успешно, но деньги не пришли), то необходимо оперативно позвонить на горячую линию обслуживающего банка для решения возникшего вопроса.

В работе сервиса периодически наблюдаются технические сбои, по причине которых система быстрых платежей  может быть временно недоступна. Вот почему скорость обработки операции и срок зачисления может составлять от нескольких минут до трех рабочих дней. Поэтому, если деньги не поступили на счет сегодня, не во всех случаях стоит бить тревогу.

Как подключить систему

Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.

Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.

Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.

В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей

Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»

Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню

Активировать опцию для исходящих платежей

Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение

Сохранить настройки и подтвердить операцию

К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение. Если вы в будущем захотите убрать свой банк из системы быстрых платежей, необходимо деактивировать опцию в приложении соответствующего кредитного учреждения.

Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:

Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID

Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице

Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию

Подтвердить операцию привязки карты

Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:

Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы» – «СБП»

Отметить галочкой чекбокс напротив опции «Установить основным для приема переводов по СБП»

Если после прочтения инструкции остались вопросы, то нужно уточнить у представителя службы поддержки обслуживающего банка, как активировать систему быстрых платежей.

Минусы и подводные камни СБП

У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы.  В чем же подвох?

Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.

Подводные камни СБП:

До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)

Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров. Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.

Плюсы СБП

Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?

Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.

Преимущества системы быстрых платежей:

Список банков-участников

Банки, которые входят в систему быстрых платежей, представлены на официальном сайте. В списке банков-участников – 203 кредитных учреждения. В перечень вошли системно значимые – Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит, Совкомбанк, Альфа-Банк, МКБ, Открытие, РосБанк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, а также менее крупные банки, включая  Сетелем, Локо-Банк и Новикомбанк.

Список банков-участников СБП